Расторжение кредитного договора в одностороннем порядке

Договор всегда заключается при согласии двух сторон.

Однако банки зачастую вносят в договор кредитования условие об одностороннем расторжении, если заемщик не исполняет своих обязательств. Например, просрочка по кредиту. При этом банк требует вернуть досрочно одолженные средства, включая штрафы, пени и проценты.

Что делать заемщику, если банк решил расторгнуть договор в одностороннем порядке? Когда он вправе это сделать? Расскажем далее.

Основания расторжения кредитного договора

Кредитный договор можно расторгнуть двумя способами — по соглашению сторон или через суд.

В первом случае расторжение договора возможно, если:

• Кредит полностью погашен

Договор автоматически прекращает свое действие, поскольку заемщик полностью исполнил свои обязательства.

• Кредит погашен досрочно

Заемщик до окончания срока действия договора полностью закрывает кредит.

В любом случае, кредитор принимает исполнение обязательств и договор считается расторгнутым. Но при одном условии — банк выдал справку с подтверждением.

Погасили кредит — возьмите справку из банка.

Иначе дело обстоит, когда договор кредитования расторгается через суд. Закон четко устанавливает основание такого расторжения — существенное нарушении условий сделки.

Естественно, зачастую именно заемщик нарушает условия договора. Например, не вносит ежемесячные платежи. И банк вправе расторгнуть договор и направить иск в суд о взыскании долга по кредиту, включая начисленные проценты, штраф и пени.

В одностороннем порядке расторгнуть договор может только банк.

Может ли банк расторгнуть договор досрочно?

Да, может. Однако только в одном единственном случае — заемщик нарушает условия договора. Например, допускает просрочки, меняет место жительство или место работы, не уведомляя кредитора.

Банк должен письменно известить о своем решении должника. При этом в письме он обязан указать причины досрочного расторжения кредитного договора и сослаться на пункт, который был нарушен.

Учтите, что также банк потребует вернуть долг. И не только основную сумму и проценты, но и неустойку.

Отметим один нюанс.
Уведомление — это еще не расторжение договора в одностороннем порядке. Решение банка должен поддержать суд.

Как только вы получите письмо, у вас есть ровно 10 дней, чтобы рассчитаться по долгам. Только после этого банк может обратиться в суд за принудительным взысканием задолженности.

Банк может расторгнуть договор кредитования, но только в судебном порядке.

Всегда ли банк расторгает договор в одностороннем порядке?

Нет, не всегда. И причина проста — банку это не выгодно.

При расторжении кредитного договора проценты, пени и штрафы перестают «капать». Поэтому банки хитрят — присылают уведомление с требованием досрочно вернуть долг, но не спешат расторгать договор.

Такая ситуация крайне невыгодна для вас. Вы попадаете в длительную повинность перед банком — выплачиваете взысканную судом задолженность, а тем временем проценты продолжают начисляться.

Расторжение кредитного договора для вас выгодно — прекращается начисление неустойки, значительно уменьшая вашу финансовую ответственность.

Не можете платить по счетам — подготовьтесь к суду и требуйте расторжения договора.

Что делать, если банк расторгнул кредитный договор?

В такой ситуации возникает только одна проблема — банк заставляет срочно погасить задолженность. Но если вы не можете выплачивать по кредиту по уважительным причинам — потеря работы, тяжелая болезнь, рождение ребенка и т.д., то расторжение договора вам сыграет только на руку.

Разберем по порядку:

1. Банк подал в суд

Не стоит бояться суда. Как только банк подал исковое заявление, то он перестает начислять пени и штрафы, общая сумма задолженности перестает расти.

2. Уменьшение неустойки

Для вас судебное разбирательство — единственный шанс уменьшить неустойку. Вы вправе попросить уменьшить начисленные пени и штрафы в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

3. Получение отсрочки

Если вы пытались заключить мировое соглашение с банком и оформить реструктуризацию, но получили отказ — не стоит отчаиваться. Вы можете попросить суд о рассрочке или отсрочке исполнения его решения. Главное — наличие уважительных причин.

Если банк не заявил о расторжении договора в суде, заявите о нем сами.

Иногда банки специально тянут с обращением в суд, накручивая пени и штрафы. Из этой ситуации также есть выход. Вы сам вправе обратиться в суд. Однако по другому основанию — нарушение Закона РФ «О защите прав потребителей».

Банки часто вносят в кредитный договор пункты, которые идут вразрез с данным законом. Например, навязывают ненужные услуги и страховку. Это прекрасный повод обратиться в суд и вынудить банк подать встречное заявление.

Как только он это сделает, начисление неустойки прекратится. Вам остается уточнить вопрос о расторжении договора, убедить суд снизить размер неустойки и попросить о рассрочке.